Le rachat de crédit : les pièges à éviter

Le rachat de crédit séduit de plus en plus de français. Regrouper plusieurs crédits dans le but de faire baisser la facture mensuelle peut être intéressant mais il faut être très prudent.

Crédit à la consommation: le rachat de crédit peut être la dernière étape

Le principe du rachat du crédit

Le rachat de crédit est un regroupement de plusieurs crédits sous un seul crédit. Au lieu de devoir payer plusieurs crédits par mois, tous vos crédits seront regroupés en un seul crédit avec un taux unique et une durée unique. Vous aurez donc seulement une mensualité à payer par mois à un seul organisme financier. De plus, la mensualité est plus faible qu’avant et le taux d’intérêt global est en général plus intéressant.

Mais où est le secret pour faire baisser les mensualités ?

Dès que de l’argent est en jeu, il ne faut pas croire à un cadeau ! Le principe est simple. Si l’on veut moins rembourser par mois, il suffit d’allonger la durée du prêt ! Dans ces conditions, le montant à rembourser chaque mois est plus faible mais vous devrez rembourser sur une plus longue période. Il est fréquent de voir des allongements de remboursement doublé après un regroupement de crédit ! Et donc le montant des intérêts remboursés sera beaucoup plus important que si vous n’aviez pas regroupé vos crédits !

Les frais lors d’un rachat de crédit

Lorsqu’on désire regrouper plusieurs crédits, il peut arriver d’avoir des pénalités de remboursement. C’est en général le cas pour les crédits immobiliers. Certains organismes font également payer des frais de dossier. Il faut faire très attention à ces deux points car ces frais seront intégrés à votre nouveau crédit ce qui augmentera votre mensualité ou la durée de votre prêt. Rien n’est gratuit !

Comparer les offres de rachat de crédits

Comme souvent, le milieu financier aimer rester opaque. Comparer deux offres est un véritable parcours du combattant ! Pourtant depuis octobre, la loi impose aux organismes financiers de présenter un tableau comparatif aux particuliers afin de comparer facilement le cout d’un crédit avant le rachat et le cout après le rachat. Ainsi un tableau vous permet de comparer le cout total à la fin de remboursement des deux solutions.  Avec ce tableau, vous pourrez également comparer les offres de différentes banques.

Le rachat de crédits, la seule solution ?

Le rachat de crédits n’est pas la seule solution ! Dans certains cas, il n’est même pas judicieux d’y recourir ! Chaque dossier doit être analysé. Par exemple, si vous avez un prêt immobilier contracté il y a plusieurs années, il est probable que son taux d’intérêt soit plus élevé que les taux actuels. Il serait sans doute judicieux de penser à le renégocier. Une baisse de 1% peut engendrer une importante baisse mensuelle ! Les crédits adossés aux cartes de fidélité peuvent être également une source importante de dépense avec des taux d’intérêt très élevés. Nous vous conseillons de lire notre dossier sur la comparaison entre le prêt amortissable et le prêt renouvelable. Attention également au découvert autorisé par les banques, le taux est souvent très élevé !

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